Kadar Faedah Pinjaman Kereta Bank Islam​ Terkini 2025

Kadar faedah pinjaman kereta Bank Islam menjadi rujukan penting bagi mereka yang merancang membeli kenderaan baharu atau terpakai.

Dengan variasi produk seperti Vehicle Financing-i dan GradONE, setiap peminjam berpeluang memilih pembiayaan yang sesuai dengan keperluan.

Dalam sistem kewangan Islam, konsep Murabahah to the Purchase Orderer digunakan bagi memastikan pinjaman patuh Syariah.

Mekanisme ini memberi ketelusan kadar pembiayaan serta menekankan prinsip keadilan dalam urusan jual beli.

Seiring perkembangan pasaran, kadar faedah pinjaman kereta Bank Islam turut dipengaruhi oleh faktor ekonomi seperti kadar OPR Bank Negara Malaysia dan margin pembiayaan.

Selain itu, kategori kenderaan sama ada nasional, import, hibrid atau EV memainkan peranan dalam menentukan jumlah bayaran bulanan.

Oleh itu, artikel iuran.my yang menghimpunkan kadar faedah pinjaman kereta Bank Islam terkini bersama contoh bayaran praktikal mampu membantu peminjam membuat keputusan lebih bijak.

Gambaran Umum Kadar Faedah Pinjaman Kereta Bank Islam

Pinjaman kereta Bank Islam ditawarkan melalui skim Vehicle Financing-i, iaitu pembiayaan berlandaskan prinsip Murabahah to the Purchase Orderer.

Dalam struktur ini, pihak bank membeli kenderaan yang dipilih peminjam dan menjual semula dengan harga termasuk margin keuntungan yang telah dipersetujui.

Berbeza dengan pinjaman konvensional, kadar faedah pinjaman kereta Bank Islam ditentukan dalam bentuk kadar keuntungan tetap.

Mekanisme ini memberikan kepastian kerana jumlah bayaran bulanan tidak berubah sepanjang tempoh pembiayaan, walaupun berlaku turun naik kadar pasaran.

Selain itu, Bank Islam turut menggunakan Sum of Digit method bagi pengiraan keuntungan.

Kaedah ini menyebabkan bahagian keuntungan lebih tinggi dibayar pada tahun-tahun awal, manakala baki prinsipal lebih banyak dilangsaikan pada tahun-tahun akhir pinjaman.

Secara umum, kadar faedah pinjaman kereta Bank Islam dipengaruhi oleh beberapa faktor seperti kategori kenderaan, tempoh tenor (hingga 9 tahun), dan profil peminjam.

Gambaran ini penting difahami sebelum melihat kadar faedah pinjaman kereta Bank Islam terkini bagi kereta nasional, import, EV atau pelan khas seperti GradONE.

Kadar Faedah Pinjaman Kereta Bank Islam Mengikut Kategori

Bank Islam menawarkan kadar faedah pinjaman kereta yang berbeza mengikut jenis kenderaan dan profil peminjam.

Setiap kategori mempunyai struktur kadar tersendiri agar lebih adil serta bersesuaian dengan kemampuan peminjam.

1. Kereta Nasional

Untuk kenderaan nasional seperti Proton dan Perodua, kadar keuntungan biasanya lebih rendah berbanding import.

Hal ini kerana bank melihat risiko lebih terkawal serta sokongan insentif kerajaan dalam pasaran tempatan.

2. Kereta Import Baru

Kadar pembiayaan bagi kereta import baharu sedikit lebih tinggi kerana nilai kenderaan lebih besar dan penyusutan harga lebih ketara.

Walaupun begitu, margin pembiayaan masih kompetitif dengan pilihan tenor sehingga sembilan tahun.

3. Kereta Terpakai

Pinjaman kereta terpakai melalui Bank Islam lazimnya datang dengan kadar keuntungan lebih tinggi berbanding kereta baru. Ini disebabkan faktor umur kenderaan dan risiko penyelenggaraan yang lebih besar.

4. Kenderaan Elektrik (EV) dan Hibrid

Bank Islam turut menyediakan kadar promosi khas untuk EV dan kenderaan hibrid bagi menyokong agenda kelestarian.

Kadar ini sering lebih rendah berbanding kereta petrol, menjadikannya pilihan menarik untuk peminjam yang ingin menjimatkan kos bahan api jangka panjang.

5. Graduan Baharu (GradONE)

Melalui skim GradONE Financing-i, graduan universiti menikmati kadar faedah lebih rendah dengan margin pembiayaan yang tinggi.

Skim ini direka untuk membantu graduan memiliki kenderaan pertama dengan syarat kelayakan yang lebih fleksibel.

Ringkasnya, kadar faedah pinjaman kereta Bank Islam bukan sahaja dipengaruhi oleh jenis kenderaan, tetapi juga latar belakang peminjam.

Pemahaman tentang kategori ini akan memudahkan proses pemilihan pembiayaan sebelum membuat pengiraan bayaran bulanan.

Kaedah Pengiraan Faedah Pinjaman Kereta Bank Islam

Sistem pinjaman kereta Bank Islam menggunakan konsep kadar keuntungan tetap yang telah dipersetujui di awal kontrak

Ini bermaksud jumlah keseluruhan keuntungan bank tidak berubah walaupun terdapat turun naik dalam pasaran kewangan.

1. Sum of Digit Method

Bank Islam menggunakan kaedah Sum of Digit method untuk menentukan kadar bayaran bulanan.

Melalui kaedah ini, bahagian keuntungan lebih besar dibayar pada tahun-tahun awal, sementara baki prinsipal lebih banyak diselesaikan pada tahun-tahun akhir.

2. Perbandingan Dengan Kaedah Flat Rate

Dalam kaedah flat rate, bayaran bulanan diagihkan sama rata sepanjang tempoh pinjaman. Sebaliknya, Sum of Digit memberikan agihan yang tidak seimbang tetapi memastikan bank menerima keuntungan lebih awal.

Perbezaan ini penting difahami kerana ia memberi kesan kepada jumlah prinsipal yang dibayar pada peringkat awal pinjaman.

3. Contoh Simulasi Ringkas

Sebagai contoh, pinjaman kereta RM60,000 dengan kadar keuntungan 3% setahun untuk 5 tahun:

• Flat rate: Bayaran bulanan kekal ±RM1,150 sepanjang 60 bulan.
• Sum of Digit: Bayaran bulan pertama lebih tinggi (±RM1,200), tetapi beransur turun sehingga sekitar RM1,100 pada bulan terakhir.

4. Implikasi Kepada Peminjam

Dengan kaedah Sum of Digit, pelangsaian awal pinjaman biasanya memberi penjimatan lebih rendah kerana bahagian keuntungan telah dibayar lebih banyak di peringkat awal.

Walau begitu, peminjam tetap menikmati kepastian kadar faedah pinjaman kereta Bank Islam tetap serta ketelusan dalam jumlah bayaran yang dipersetujui.

Ringkasnya, pemahaman terhadap kaedah pengiraan faedah amat penting sebelum memilih pinjaman kereta Bank Islam.

Dengan mengetahui perbezaan agihan bayaran, peminjam boleh merancang strategi bayaran yang lebih bijak dan mengelakkan kos tambahan tidak dijangka.

Faktor Penentu Kadar Faedah Pinjaman Kereta Bank Islam

Kadar faedah pinjaman kereta Bank Islam tidak ditentukan secara rawak, sebaliknya dipengaruhi oleh pelbagai faktor dalaman dan luaran.

Peminjam yang memahami aspek ini dapat meningkatkan peluang kelulusan serta menikmati kadar faedah pinjaman kereta Bank Islam yang lebih baik.

1. Margin Pembiayaan

Bank Islam menawarkan margin pembiayaan sehingga 90% bergantung kepada jenis kenderaan dan profil peminjam.

Semakin tinggi margin yang dimohon, semakin besar risiko kepada bank, dan ini boleh mempengaruhi kadar keuntungan yang dikenakan.

2. Tempoh Tenor

Tenor pembiayaan boleh mencecah sehingga 9 tahun. Walaupun tempoh lebih panjang mengurangkan bayaran bulanan, ia juga meningkatkan jumlah keuntungan keseluruhan yang dibayar kepada bank.

Pemilihan tenor harus disesuaikan dengan kemampuan kewangan jangka panjang.

3. Profil Kewangan Peminjam

Rekod kredit melalui CCRIS dan CTOS menjadi rujukan utama untuk menilai kelayakan peminjam.

Pendapatan bulanan, kestabilan pekerjaan, serta nisbah hutang kepada pendapatan turut memberi kesan terhadap keputusan kelulusan.

4. Kadar OPR Bank Negara Malaysia

Kadar Dasar Semalaman (OPR) yang ditetapkan Bank Negara Malaysia memberi kesan kepada kos dana bank.

Sebagai contoh, pada Julai 2025 OPR berada pada 2.75%, yang boleh mempengaruhi struktur kadar pembiayaan kenderaan.

Walaupun kadar keuntungan Bank Islam tetap, perubahan OPR boleh mempengaruhi kelulusan dan strategi bank dalam menawarkan produk.

5. Jenis Kenderaan

Kategori kenderaan turut menjadi penentu penting. Kereta nasional biasanya mendapat kadar lebih rendah, manakala kereta terpakai atau import cenderung mempunyai kadar lebih tinggi.

EV dan hibrid pula sering ditawarkan dengan promosi kadar khas untuk menggalakkan pembelian.

Secara keseluruhan, gabungan faktor margin pembiayaan, tenor, rekod kewangan, OPR, dan jenis kenderaan akan menentukan kadar faedah pinjaman kereta Bank Islam yang ditawarkan.

Peminjam yang merancang dengan teliti dapat memaksimumkan peluang mendapat kelulusan pantas dengan kadar yang lebih kompetitif.

Simulasi Bayaran Bulanan Pinjaman Kereta Bank Islam

Simulasi pinjaman membantu memberi gambaran jelas tentang jumlah bayaran bulanan mengikut jenis kenderaan, tempoh pembiayaan dan kadar faedah pinjaman kereta Bank Islam.

Walaupun kadar sebenar bergantung pada profil peminjam dan polisi bank, anggaran ini boleh dijadikan rujukan awal sebelum membuat keputusan.

1. Kereta Nasional (Proton/Perodua)

• Harga kereta: RM50,000
• Margin pembiayaan: 90% (RM45,000)
• Tempoh: 7 tahun
• Kadar keuntungan tetap: 3.00% p.a.
  • Bayaran bulanan ± RM600
  • Jumlah keseluruhan dibayar: ± RM50,400

2. Kereta Import Baru

• Harga kereta: RM120,000
• Margin pembiayaan: 85% (RM102,000)
• Tempoh: 9 tahun
• Kadar keuntungan tetap: 3.20% p.a.
  • Bayaran bulanan ± RM1,220
  • Jumlah keseluruhan dibayar: ± RM131,760

3. Kereta Terpakai

• Harga kereta: RM40,000
• Margin pembiayaan: 80% (RM32,000)
• Tempoh: 5 tahun
• Kadar keuntungan tetap: 3.50% p.a.
  • Bayaran bulanan ± RM585
  • Jumlah keseluruhan dibayar: ± RM35,100

4. Kenderaan Elektrik (EV) Promosi

• Harga kereta: RM150,000
• Margin pembiayaan: 90% (RM135,000)
• Tempoh: 9 tahun
• Kadar keuntungan promosi: 2.75% p.a.
  • Bayaran bulanan ± RM1,450
  • Jumlah keseluruhan dibayar: ± RM156,600

Simulasi ini menunjukkan bagaimana faktor harga, tenor dan kadar faedah membentuk komitmen bulanan.

Peminjam digalakkan menggunakan kalkulator rasmi Bank Islam untuk mengira jumlah tepat berdasarkan profil masing-masing.

Tips Memilih Pinjaman Kereta Bank Islam

Memilih pinjaman kereta Bank Islam bukan sekadar melihat kadar faedah semata-mata. Terdapat beberapa strategi yang boleh dipertimbangkan supaya pembiayaan lebih sesuai dengan keperluan kewangan jangka panjang.

1. Sesuaikan Dengan Profil Peminjam

• Graduan baharu boleh memilih skim GradONE Financing-i kerana ia menawarkan margin pembiayaan tinggi dan kadar lebih rendah.
• Pekerja tetap dengan pendapatan stabil mungkin lebih baik memilih tenor sederhana (5–7 tahun) untuk mengurangkan jumlah keuntungan keseluruhan yang perlu dibayar.

2. Pilih Tempoh Tenor Yang Seimbang

• Tenor panjang (hingga 9 tahun) memberikan bayaran bulanan lebih ringan tetapi meningkatkan jumlah keseluruhan yang dibayar.
• Jika kemampuan bulanan mencukupi, pilih tenor lebih pendek untuk jimatkan kos faedah jangka panjang.

3. Pertimbangkan Jenis Kenderaan

• Kereta nasional lazimnya mendapat kadar lebih rendah dan sesuai untuk mereka yang mahu komitmen sederhana.
• EV atau hibrid boleh menjadi pilihan bijak jika memanfaatkan kadar promosi Bank Islam dan ingin berjimat dari segi kos bahan api.

4. Bayar Lebih Awal Bila Mampu

• Walaupun kaedah Sum of Digit meletakkan keuntungan lebih tinggi di awal tempoh, membayar lebih awal masih membantu mengurangkan beban hutang.
• Pastikan semak syarat Ta’widh (caj lewat bayar) dan potensi Ibra’ rebate sebelum membuat keputusan.

5. Semak Kadar Terkini & Gunakan Kalkulator

• Kadar faedah boleh berubah mengikut dasar bank serta faktor ekonomi seperti OPR.
• Gunakan kalkulator pinjaman rasmi Bank Islam untuk mendapatkan anggaran bayaran bulanan paling tepat.

Ringkasnya, memilih pinjaman kereta Bank Islam memerlukan keseimbangan antara kadar faedah, jenis kenderaan, dan kemampuan bulanan.

Dengan strategi yang sesuai, peminjam dapat menikmati pembiayaan yang lebih terancang tanpa membebankan kewangan jangka panjang.

Kesimpulan

Pada pandangan saya, kadar faedah pinjaman kereta Bank Islam memberikan keseimbangan antara kepastian bayaran bulanan dan kepatuhan Syariah.

Dengan pilihan kategori yang pelbagai, ia mampu memenuhi keperluan peminjam daripada graduan baharu hingga pembeli EV.

Namun, keputusan terbaik bergantung pada strategi kewangan individu dan tahap komitmen yang sanggup ditanggung.

Memahami faktor kelulusan, kaedah pengiraan, serta membuat simulasi awal adalah langkah bijak sebelum memilih pembiayaan kereta Bank Islam.